在现实生活中，我们购买保险，无非有两种情况：一是保险意识很强，愿意主动购买保险；二是碍于亲人或熟人的面子购买，也就是所谓的“人情单”。

无论是哪种情况下购买的保险，都可能遇到这样的问题：买的保险不合适了？碍于人情买的保险，不想继续买了？一旦有这种想法，大多数人的第一反应，就是退款！

买完保险想退款怎么办？全额退款险的诀窍有哪些？带着这些问题，我们来聊聊有关退款的那些事儿。

一、哪些情况下可考虑退款？

如果大家有退款的想法，先别急着寻找全额退款险的诀窍，要先认清需求，想清楚后再做退款决定。如果选择退款，会立刻丢失原有保障，建议大家退款前三思，如果符合以下几种情况，再考虑退款。

1. 选错了产品

保险产品种类繁多，就拿重疾险来说，就包括纯重疾、重疾+轻症/中症、重疾+身故，重疾+身故+分红等多种形态，如果不懂保险，很容易做出错误的抉择。

比如王先生想买一份纯重疾保障的产品，可由于缺乏保险知识，听说保险还能投资理财、定期分红，于是投保了重疾身故共享保额，且能定期分红的产品。后来才意识到，自己手里的保险性价比并不高，想重新购买一款纯重疾保障。

选错了产品，不仅会缺少必要保障，还会多花冤枉钱。比如，购买一份纯重疾保障，50万保额保至70岁，年缴保费约2000-3000元；如果附加身故责任，还捆绑理财、分红等功能，年缴保费恐怕会上万。对于预算有限的家庭来说，无疑是一笔不小的负担。

2. 保额不足

买保险就是买保额，如果保额不足，自然起不到保障效果。一般来说，重疾险的保额至少需达到30-50万，寿险保额需覆盖未来3-5年的家庭主要开支，如果车贷、房贷等债务压力，还需酌情增加保额。

保额不足分两种情况：一是已购优质险种，但预算有限，没能一次性购买足额保障，这种情况不建议退款，加保同款产品或其他同类产品都是不错的选择。

还有的朋友买保险追求返还保费，或者一定要买保终身的产品，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高，此时退款也是一种节省开支的选择。

3. 产品更新换代，有了更高的选择

随着产品的更新换代，很多年前购买的保险，基本不具备市场竞争力，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了，在这种情况下，退款需谨慎考虑，具体会在后文中进行详细说明。

二、想退款，先考虑清楚这三点

退款其实是违约行为，因为保险是一纸合同，是我们和保险公司的一个约定。如果想提前终止，是要承担一些损失的。开心保提醒大家，退款有风险，退款前需三思而行。如果一定要求退款，可能会造成损失。

1. 经济上的损失

首先要弄清一点，退款时可不是交多少保费退多少，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，能拿回来那部分叫做“现金价值”。长期险保单上都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长，我们可根据已交保费和保单持续的年限，计算保单的现金价值，也就是退款金的多少。

由于保险具有保障成本和运营成本，实际上能返还的现金价值很少，有些国外的保险产品，前两年的现金价值甚至为零。当然，说这些并不是阻拦大家退款，而是让大家明确一点：退款后拿到的退款金，十分有限。

2. 避免因退款导致保障中断

在退款旧产品之前，一定要确定新的保险产品已经买好，且已经过了等待期，再退旧的保险，才能实现无缝对接，不缺失任何风险保障。

特别提醒大家，长期险如为按时缴费会有60天的宽限期，如果新购产品等待期结束当天，处于旧产品的宽限期内，无需多缴纳一年保费，应充分利用宽限期降低保费支出。

3. 可能无法购买新产品

如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大，可能无法通过新产品的健康告知。重疾险、寿险两类长期险都有严格的健康要求，如果不满足其他产品的健康告知，建议保留现有产品，切勿盲目退款。

如

总之，全额退款险的诀窍可不多，通常只有在犹豫期内才能全额退还保费。退款是我们拥有的权利，但会造成金钱和风险保障的损失。因此大家一定要结合自身情况，理清并咨询完退款事宜再做决定。

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